ഹോം ലോൺ എടുത്ത് വീട് വെക്കുന്നോ? ആർക്കൊക്കെ എടുക്കാം, ആർക്കൊക്കെ പാരയാകും?

സ്വന്തമായി ഒരു വീട് എന്നത് ഏതൊരാളുടെയും ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ സ്വപ്നങ്ങളിലൊന്നാണ്. ആ സ്വപ്നം യാഥാർത്ഥ്യമാക്കാനുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള മാർഗ്ഗമാണ് ഹോം ലോൺ. എന്നാൽ, ശരിയായി ചിന്തിക്കാതെ എടുത്തുചാടിയാൽ ഈ ലോൺ തന്നെ നമ്മുടെ ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ ഭാരമായി മാറാനും സാധ്യതയുണ്ട്.

അതുകൊണ്ട്, ആർക്കൊക്കെയാണ് ഹോം ലോൺ എടുത്ത് വീട് വെക്കാൻ അനുയോജ്യം? ആരെല്ലാമാണ് ഈ തീരുമാനമെടുക്കുമ്പോൾ ഒന്നുകൂടി ചിന്തിക്കേണ്ടത്? വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.

ഹോം ലോൺ എടുക്കാൻ അനുയോജ്യരായവർ (You are Ready!)

നിങ്ങൾക്ക് താഴെ പറയുന്ന സാഹചര്യങ്ങളാണെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ധൈര്യമായി ചിന്തിക്കാം:

1. സ്ഥിരമായ വരുമാനം: നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായതും സുരക്ഷിതവുമായ ഒരു ജോലി/വരുമാന മാർഗ്ഗം ഉണ്ടെങ്കിൽ (ഉദാഹരണത്തിന്: സർക്കാർ/സ്ഥിരം ജോലി, വർഷങ്ങളായി ലാഭത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബിസിനസ്സ്). മാസാവസാനം EMI അടയ്ക്കാൻ സാധിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുണ്ടെങ്കിൽ മുന്നോട്ട് പോകാം.

2. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (CIBIL Score): നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ 750-ന് മുകളിലാണെങ്കിൽ ലോൺ എളുപ്പത്തിൽ പാസ്സാകാനും പലിശ നിരക്കിൽ ഇളവ് ലഭിക്കാനും സാധ്യതയുണ്ട്. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിൻ്റെ തെളിവാണ്.

3. ഡൗൺ പേയ്മെൻ്റ് കൈവശമുണ്ട്: വീടിൻ്റെ മൊത്തം ചിലവിൻ്റെ 20% മുതൽ 25% വരെ തുക ഡൗൺ പേയ്മെൻ്റായി അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളുടെ കൈവശമുണ്ടെങ്കിൽ അത് വളരെ നല്ലതാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ ലോൺ തുക കുറയ്ക്കാനും EMI ഭാരം ലഘൂകരിക്കാനും സഹായിക്കും.

4. മറ്റ് വലിയ കടബാധ്യതകൾ ഇല്ലെങ്കിൽ: നിങ്ങൾക്ക് നിലവിൽ വലിയ പേഴ്സണൽ ലോണുകളോ, കാർ ലോണുകളോ മറ്റ് കടങ്ങളോ ഇല്ലെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ പരിഗണിക്കാം. നിങ്ങളുടെ മാസവരുമാനത്തിൻ്റെ 40%-ൽ കൂടുതൽ EMI-കൾക്കായി ചിലവഴിക്കേണ്ടി വരുന്നത് അപകടകരമാണ്.

5. അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പണം കരുതിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ (Emergency Fund): ജോലി നഷ്ടപ്പെടുക, അസുഖങ്ങൾ വരുക തുടങ്ങിയ അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങളെ നേരിടാൻ, ആറു മാസത്തെ വീട്ടുചിലവുകളും EMI-യും അടക്കാൻ ആവശ്യമായ തുക ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ടായി നിങ്ങളുടെ കൈവശമുണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയുണ്ട്.

6. കൃത്യമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം: എവിടെയൊക്കെ പണം ചിലവഴിക്കണം, എത്രത്തോളം മിച്ചം പിടിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമായ ധാരണയും നിയന്ത്രണവുമുണ്ടെങ്കിൽ ലോണിൻ്റെ ദീർഘകാല ബാധ്യതയെ നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യാനാകും.

ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നത് പുനഃപരിശോധിക്കേണ്ടവർ (Think Again!)

താഴെ പറയുന്ന സാഹചര്യങ്ങളിലുള്ളവർ ഹോം ലോൺ എന്ന തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒന്നുകൂടി ആലോചിക്കേണ്ടതാണ്:

1. അസ്ഥിരമായ വരുമാനം: ഫ്രീലാൻസ് ജോലികൾ, സീസണൽ ബിസിനസ്സ്, അല്ലെങ്കിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയുള്ള ജോലി എന്നിങ്ങനെ വരുമാനം ഉറപ്പില്ലാത്ത അവസ്ഥയിലാണെങ്കിൽ ദീർഘകാല EMI അടവുകൾ മുടങ്ങാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

2. ഡൗൺ പേയ്മെൻ്റിന് പണമില്ലെങ്കിൽ: കൈയ്യിലുള്ള സമ്പാദ്യം മുഴുവൻ ഡൗൺ പേയ്മെൻ്റിനായി ഉപയോഗിക്കുന്നതും, മറ്റ് കടങ്ങൾ വാങ്ങി ഡൗൺ പേയ്മെൻ്റ് അടയ്ക്കുന്നതും അപകടകരമാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അടിത്തറയെ തകർക്കും.

3. ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മോശമാണെങ്കിൽ: കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് ലോൺ കിട്ടാൻ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. ഇനി കിട്ടിയാൽ തന്നെ ഉയർന്ന പലിശ നൽകേണ്ടി വരും. ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാരം വർദ്ധിപ്പിക്കും.

4. സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കമില്ലായ്മ: വരുമാനം എത്രയുണ്ടായിട്ടും മാസാവസാനം കൈയ്യിൽ പണമില്ലാത്ത അവസ്ഥയാണോ നിങ്ങൾക്ക്? എങ്കിൽ 20-30 വർഷം നീളുന്ന ഒരു EMI അടച്ചുപോകാൻ നിങ്ങൾ ഒരുപാട് ബുദ്ധിമുട്ടും.

5. മറ്റ് വലിയ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ: കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം തുടങ്ങിയ വലിയ ചിലവുകൾ തൊട്ടുമുന്നിൽ നിൽക്കുമ്പോൾ ഒരു വലിയ ഹോം ലോൺ എടുക്കുന്നത് ആ ലക്ഷ്യങ്ങളെ തകിടം മറിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

ഉപസംഹാരം:

ഹോം ലോൺ എന്നത് ഒരു മികച്ച സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാണ്, പക്ഷെ അത് വിവേകത്തോടെ ഉപയോഗിക്കണം. മറ്റൊരാൾ ലോൺ എടുത്ത് വീട് വെച്ചു എന്നത് കണ്ട് നമ്മൾ എടുത്തുചാടരുത്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, വരുമാനം, ഭാവിയിലെ ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവയെല്ലാം കൃത്യമായി വിലയിരുത്തിയ ശേഷം മാത്രം അന്തിമ തീരുമാനമെടുക്കുക. ശരിയായ ആസൂത്രണത്തിലൂടെ ആർക്കും സ്വന്തം വീടെന്ന സ്വപ്നം ഒരു ബാധ്യതയില്ലാതെ യാഥാർത്ഥ്യമാക്കാം!